Forsikringer en revisor råder virksomhedsejere til at overveje

At drive virksomhed indebærer altid en vis risiko. Det kan være økonomiske udfordringer, skader på materiel, sygdom hos ejeren eller juridiske krav, der pludselig opstår. Mange virksomhedsejere fokuserer på vækst og daglig drift, men glemmer at sikre sig mod de uforudsete hændelser, som kan få alvorlige konsekvenser.

Her spiller forsikringer en central rolle. De giver ikke blot økonomisk beskyttelse, men også ro i maven til at fokusere på det, virksomheden er sat i verden for. En revisor, der kender virksomhedens økonomi i detaljer, kan være en værdifuld rådgiver i forhold til, hvilke forsikringer der giver mening.

Hvorfor er forsikringer vigtige for virksomheder?

Forsikringer fungerer som en sikkerhedsline. Når noget går galt – og det gør det indimellem – kan en korrekt forsikringsdækning betyde forskellen mellem en kortvarig udfordring og en potentiel konkurs.

Forsikringer er ikke kun en udgift, men en investering i virksomhedens overlevelse. Samtidig er nogle forsikringer lovpligtige, hvilket gør det nødvendigt at have styr på, hvilke der er obligatoriske, og hvilke der blot er stærkt anbefalede.

En lokal revisor Ishøj vil ofte fremhæve, at de rette forsikringer kan være lige så vigtige som en solid likviditet – fordi de beskytter virksomheden mod risici, man ikke selv kan kontrollere.

Lovpligtige forsikringer

Alle virksomheder skal som minimum leve op til lovens krav.

• Arbejdsskadeforsikring: Hvis virksomheden har ansatte, er det lovpligtigt at tegne en arbejdsskadeforsikring, der dækker medarbejdere i tilfælde af arbejdsulykker.

• Ansvarsforsikring for bestemte brancher: I nogle brancher, fx transport eller sundhedssektoren, er der krav om særlige ansvarsforsikringer.

Disse forsikringer er ikke til diskussion – de skal være på plads for at drive virksomhed lovligt.

Anbefalede forsikringer

Udover de lovpligtige findes der en række forsikringer, som revisorer ofte anbefaler, fordi de reducerer risici væsentligt.

Erhvervsansvarsforsikring

Denne forsikring dækker, hvis virksomheden påfører kunder, leverandører eller tredjemand skade. Det kan fx være, hvis en fejl i et produkt eller en serviceydelse fører til tab for en kunde.

Erhvervsforsikring (indbo og drift)

Dækker skader på virksomhedens bygninger, inventar og udstyr, fx ved brand, tyveri eller vandskade. For virksomheder med fysiske lokaler er denne forsikring ofte uundværlig.

Driftstabsforsikring

Hvis virksomheden må lukke midlertidigt pga. brand eller anden skade, dækker driftstabsforsikringen de tabte indtægter.

Bestyrelses- og direktionsansvar

Hvis virksomheden har en bestyrelse eller direktion, kan personligt ansvar komme i spil. Denne forsikring beskytter ledelsen mod økonomiske krav som følge af fejl eller forsømmelser.

Forsikringer for selvstændige og mindre virksomheder

Selv mindre virksomheder uden ansatte kan have stor gavn af forsikringer. For selvstændige er især sygeforsikring og pensionsordninger med tilknyttede forsikringsdækninger vigtige.

En selvstændig konsulent kan fx være sårbar ved længerevarende sygdom. Her kan en revisor anbefale at tegne en forsikring, der sikrer indtægten i en sygdomsperiode.

Revisors rolle i valg af forsikringer

Revisorens styrke er at have det fulde overblik over virksomhedens økonomi. Det betyder, at revisor kan vurdere, hvilke risici der udgør den største trussel for virksomheden, og hvilke forsikringer der derfor bør prioriteres.

En revisor rådgiver ikke nødvendigvis om selve policernes detaljer, men hjælper med at stille de rigtige spørgsmål:

• Hvad vil det koste virksomheden, hvis denne risiko bliver en realitet?

• Er det billigere og mere sikkert at forsikre sig mod det?

• Hvordan spiller forsikringerne sammen med virksomhedens likviditet og kapitalberedskab?

En lokal revisor Ishøj kan desuden trække på erfaringer fra andre virksomheder i området og dermed give en praksisnær vurdering af, hvilke forsikringer der typisk viser sig at være værdifulde.

Eksempler fra praksis

En produktionsvirksomhed i Ishøj oplevede et indbrud, hvor dyrt udstyr blev stjålet. Fordi de havde en erhvervsforsikring, blev udgifterne dækket, og virksomheden kunne hurtigt genoptage driften.

En anden virksomhed uden driftstabsforsikring blev ramt af brand og måtte lukke i flere måneder. Manglende indtægter gjorde, at virksomheden aldrig kom på fode igen.

Disse eksempler viser, hvorfor det kan være kritisk at have de rette forsikringer på plads – og hvorfor revisors rådgivning ofte kan være det, der gør forskellen mellem overlevelse og lukning.

Fremtidens forsikringsbehov

Med digitalisering og nye forretningsmodeller opstår også nye risici. Cyberangreb er et voksende problem, og mange virksomheder vælger i dag at tegne cyberforsikringer.

Samtidig bliver klimarelaterede hændelser som oversvømmelser og stormskader mere almindelige, hvilket kan påvirke virksomheder med fysiske lokaler.

Revisoren vil derfor i stigende grad anbefale virksomhedsejere at se forsikringer i et bredere perspektiv, hvor både traditionelle og nye risici indgår.

Forsikringer er ikke bare en udgiftspost – de er en investering i virksomhedens fremtid. Med de rette dækninger kan man beskytte både medarbejdere, aktiver og ledelse mod uforudsete hændelser, der ellers kunne få alvorlige konsekvenser.

En erfaren revisor kan hjælpe med at identificere de største risici og prioritere de forsikringer, der giver mest værdi for pengene. Hos Finara kan virksomheder finde den rette rådgiver – uanset om det er en landsdækkende specialist eller en lokal revisor Ishøj, der kender udfordringerne i nærområdet og kan give praksisnær rådgivning.